财务自由是个什么标准？（上）
读者提问：您认为在中国目前的社会，财富达到什么标准，个人的财产有多少，生活才能过的相对洒脱？即所谓的财富自由状态。
财务自由是一个比较宽泛的概念，需要多少资产这一定程度上取决于你能获得多少的被动收入（例如：租金，股票分红，利息等）以及利用资产再增值的能力有多强？被动性收入越稳定，或者利用现有资产增值的能力越强，那么就可以越早的达成财务自由的生活状态，同时对资产的要求也就越低。一般来讲，如果在一线城市，已经有房、有车，基本无大额负债的情况下，一年50万左右的的纯消费就已经算是比较舒适的生活了，如果再加20万纯享受型的消费，总共70万元就可以活的很好了。要知道，即使是美国家庭，其中位数收入也不过才5~6万美元（约合人民币40万元左右）。如果再以这个消费水准倒推，假使你一年的资产收益或者被动性收入（例如，版税、股票分红、租金收入）能覆盖至少三年的生活开支，那毫无疑问就已经具备了财务自由的能力。
当然，严谨起见我们再将收益率的波动性也考虑在内，我们在这里取一个较低的值，例如当资产的收益率达到10%时就能满足你3年的生活开支，换句话说就是年3% 的收益率就可以支撑你一年的较高品质的生活开支，按照之前假定的生活开支，这大概需要2000万元左右的可投资资产，注意，2000万是能带来现金的资产并不包含个人自住房产。虽然这个水平还远不够你“想干什么就干什么”，但已经足够你“不想干嘛就不干嘛”，自己随心所欲的过自己喜欢的生活，而生活品质会很有保障。
当然也会有读者质疑说，生活开支总有升高的时候，例如孩子留学，意外出现的医疗费用等。的确，这种阶段性的费用会出现，但同样考虑到资产的收益率也并不可能总是10%。目前中国的GDP增速在5%左右（十年平均），而R2级别的一些理财或者信托产品都有4-6%的收益率，3年平均下来难道没有超过10% 的时候？哪怕是前两年10%，另一年运气不错能到个25%，那三年的收益就是200+200+500=900万元（其中还并没有考虑复利增值），普通人什么突发的消费能超过3年花900万元？在这种情况下，随便拿出个200万元花花都足以满足某些很豪华、奢侈的消费了。到了这个级别，所谓的出门头等舱住宿五星级都是小KISS，只要别玩顶级跑车、古玩字画、珍藏名表、私人飞机、豪华游艇等真正奢侈的大玩具，临时有个几十万的消费根本都不在话下。以50-70万元的年消费算，余生就算还有50 年，那消费总额大概是3000万元就足够了，以这个为基准算其实也就是2000万的基础上翻一倍还不到，10年翻一番的复利收益率只需要7.2%，完全没有难度，到了那时候3000万花完了还能剩下个1000万。
需要注意的是，也别觉得消费会一直飞速上涨，那只是国家飞速发展阶段的阶段性现象，千万可不要以为，以后还会有过去30年那样月薪从500元到1万元的增速。全世界的消费都是有个锚的，这个消费水准就是以今天的纽约和苏黎世的标准衡量也已经很不错了。当然，这是满足了财务自由的门槛。如果你要求高点儿，或者是投资能力差点儿，或者需要的内心安全感再强点儿，把标准提升到5000万~7000万元那是足够的了，也就是1000万美元左右。反之，如果你对生活的消费要求没有那么的高，同时自身还有较强的投资能力，那么所谓的门槛又会大幅的降低。以上是基于生活质量的需求来计算的，如果是基于欲望，那可能毫无标准可言。有些人觉得非得拥有私人飞机和豪华游艇才行，那多少钱够？我可以告诉你多少钱都不够，因为当你有了这些之后还会想要欧洲城堡。
对于资产达标的人士而言，其实钱生钱是会越来越容易的。那么这个时候，财务自由的难度就不是在于“财务”了，而是在于“自由”了。你看有的人其实资产早就远超这个数字了，但还是依然官司缠身，还需要赔笑脸赔喝酒，一年下来想休息一个月的假都困难，通过财务的指标来评判他肯定是远远超标了，但你说他自由么？可是话又说回来，有的人的天生就想干大事儿，自由对他们而言本来就不是目标，他们的追求是大成就与大责任，这些就不在我们讨论的范围了。
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